1、信用報(bào)告是什么？

個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況的文件，是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。它記錄著個(gè)人（或企業(yè)）的全部經(jīng)濟(jì)行為。

它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。

2、信用報(bào)告哪里來？

來自中國人民銀行征信中心。又稱“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”、“企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”。

3、信用報(bào)告用途？

是個(gè)人的經(jīng)濟(jì)身份證。

除了找銀行申辦房貸、辦信用卡等有借款性質(zhì)的業(yè)務(wù)以后，還在多個(gè)領(lǐng)域有重要作用。信用記錄幾乎涉及到個(gè)人每一項(xiàng)重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，如果沒有良好的個(gè)人信用記錄，很多事可能都辦不成。

例如：找工作、招聘、開立期貨賬戶、租房子、出境旅行等

4、信用報(bào)告有什么？

【基本信息】包括姓名、證件、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、職業(yè)信息等

【信用交易信息】包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息

【公共信息】社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等

【查詢信息】過去2年內(nèi)，何人何時(shí)因?yàn)槭裁丛虿檫^您的信用報(bào)告

5、貸款機(jī)構(gòu)有哪些？

常見的有銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司等

6、征信報(bào)告的信息從哪來？

信用報(bào)告的信息主要來自銀行貸款、銀行信用卡中心、銀行擔(dān)保、工作居住信息、公共事業(yè)單位和法院等。

征信機(jī)構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自以下兩類機(jī)構(gòu)：

提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

其他機(jī)構(gòu)。包括個(gè)人住房公積金中心、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金等機(jī)構(gòu)。

此外，上述部分機(jī)構(gòu)還提供個(gè)人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個(gè)人在辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供給這些機(jī)構(gòu)的。

7、“信用不良”指什么？

個(gè)人有逾期、違約、欠稅、行政處罰等行為。

8、什么是“好的征信”？

按時(shí)還款、負(fù)債率低、遵紀(jì)守法等對(duì)良好行為。

9、信用報(bào)告多久時(shí)間更新？

據(jù)說個(gè)人征信報(bào)告是每月月初更新一次，以后可能會(huì)實(shí)現(xiàn)半月或每周更新一次，甚至實(shí)現(xiàn)T+1模式；

企業(yè)征信是T+1，即當(dāng)天發(fā)生，第二天即更新。

信用信息存多久？

信息種類不同，更新時(shí)間也不同

【信用卡信息】近24個(gè)月信用卡使用情況

【逾期信息】首次逾期日起5年

【錯(cuò)誤信息】個(gè)人反饋立刻更正

10、去征信中心查詢收費(fèi)嗎？

自查信用報(bào)告是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》賦予您的知情權(quán)，征信中心有義務(wù)每年為您提供2次免費(fèi)查詢服務(wù)，從第3次開始每次收費(fèi)25元。

按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《國家發(fā)展改革委關(guān)于中國人民銀行征信中心服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)問題的批復(fù)》（發(fā)改價(jià)格[2016]54號(hào)）規(guī)定，中國人民銀行征信中心自2016年1月15日起，個(gè)人到柜臺(tái)查詢自身信用報(bào)告，每年第3次起的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由每次25元降低至10元，通過互聯(lián)網(wǎng)查詢及每年前2次到柜臺(tái)查詢繼續(xù)實(shí)行免費(fèi)。

11、如何在網(wǎng)絡(luò)查詢征信？

登錄www.pbccrc.org.cn

點(diǎn)擊首頁“核心業(yè)務(wù)”項(xiàng)下的“互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)”

→進(jìn)入查詢頁面

→點(diǎn)擊“馬上開始”

→經(jīng)過新用戶注冊(cè)

→ 用戶登錄

→在線身份驗(yàn)證

→填寫提交查詢申請(qǐng)

→ 獲得信用報(bào)告（次日可得）。

我們需要知道的是，網(wǎng)絡(luò)查詢的征信，都是簡版的，想要診斷自己的征信情況，建議你最好還是去柜臺(tái)或個(gè)人信用報(bào)告自助查詢機(jī)打印詳版的。

12、其他渠道查詢？

【現(xiàn)場查詢】全國2000多個(gè)查詢點(diǎn)提供柜臺(tái)或自助終端查詢，即查即得。需要帶上本人有效身份證件原件及復(fù)印件。

【委托查詢】商業(yè)銀行柜臺(tái)及網(wǎng)銀委托查詢正在試點(diǎn)。

13、誰能查你的信用報(bào)告？

只要有授權(quán)誰都可以。法院和政府部門可依法查詢，無須告知或取得您的同意。

14、有人查了你的征信怎么辦？

【電話投訴】400-810-8866

【網(wǎng)站申訴】www.pbccrc.org.cn

15、我能查詢家人或朋友的信用報(bào)告嗎？

在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。

但如果您取得了他人的授權(quán)，應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權(quán)委托公證證明供查驗(yàn)，同時(shí)填寫《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。

16、信報(bào)告如何授權(quán)？

一般通過書面（電子）授權(quán)。一般表現(xiàn)為借款（信用卡）申請(qǐng)表中格式化條款的一條。

17、征信中心能修改數(shù)據(jù)嗎？

不能??！

放貸機(jī)構(gòu)直接報(bào)送，征信中心匹配整合同一個(gè)人來自不同機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)；發(fā)生錯(cuò)誤，放貸機(jī)構(gòu)直接修改并重新報(bào)送；征信中心不能自行修改、刪除數(shù)據(jù)。

所以，如果有人和你說，他們幫你修改征信，幫你的征信洗白，千萬不要相信，肯定是騙子！

18、一次失信、終生記錄嗎？

不會(huì)！

還上欠款，相關(guān)記錄在不良行為終止后5年刪除。5年內(nèi)，如您認(rèn)為情況特殊，可在信用報(bào)告中對(duì)不良行為作出說明，供使用報(bào)告的人參考。

19、關(guān)于征信，你有哪些權(quán)利？

【知情權(quán)】您有權(quán)查詢自己的信用報(bào)告。

【同意權(quán)】報(bào)送和查詢您的信息都必須事先得到您同意。

【重建信用記錄權(quán)】不良信息在信用報(bào)告展示一段時(shí)間后應(yīng)當(dāng)刪除，您可以重新開始積累好的記錄。

【異議權(quán)】如果您認(rèn)為您的信用報(bào)告有“錯(cuò)誤”，可以提出并要求更正。

【救濟(jì)權(quán)】如果您對(duì)異議處理結(jié)果不滿意，可以進(jìn)行行政投訴或司法訴訟。

20、可以委托申請(qǐng)異議嗎？

可以！

除了您本人，您還可以委托代理人申請(qǐng)異議。帶齊委托人和代理人的有效身份證件原件和復(fù)印件、授權(quán)委托書原件即可前往辦理。

其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。

個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。

另外，在查詢時(shí)，您還需如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表。

21、對(duì)異議處理不滿意怎么辦？

【聲明】您可以向征信中心申請(qǐng)?jiān)谛庞脠?bào)告中添加“本人聲明”，說明情況；

【投訴】您可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門投訴，您應(yīng)該能在30日內(nèi)收到反饋；

【訴訟】您可以向有管轄權(quán)的法院起訴，通過司法程序解決您的訴求。

22、信用卡出現(xiàn)不良應(yīng)該銷卡嗎？

不應(yīng)該！

首先，還清所有欠款。

如果不想使用可立即銷卡，24個(gè)月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，且無新的還款記錄。

還清欠款，繼續(xù)使用該卡，24個(gè)月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，但積累了新的24個(gè)月的按時(shí)還款記錄。

23、如何管理信用記錄？

每半年自查1次；

申請(qǐng)貸款時(shí)，先咨詢，后打印征信報(bào)告。

24、為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息？

查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢?cè)蚝彤?dāng)年互聯(lián)網(wǎng)查詢次數(shù)等信息，據(jù)此可以追蹤您的信用報(bào)告被查詢的情況。

對(duì)個(gè)人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：

第一，其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過您的信用報(bào)告。

第二，如果在一段時(shí)間內(nèi)，您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請(qǐng)過信用卡，可能說明您向很多銀行申請(qǐng)過貸款或申請(qǐng)過信用卡但均未成功，這樣的信息對(duì)您獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。

如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí)，可以向查詢機(jī)構(gòu)質(zhì)詢，也可以向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。

25、如何保護(hù)個(gè)人信息安全？

不把身份證借給他人使用、亂扔信用報(bào)告，在公共網(wǎng)吧、使用公共WIFI查詢、保存信用報(bào)告（紙質(zhì)或電子版）等。

26、你的貸款，誰說了算？

金融機(jī)構(gòu)說了算！您額貸款申請(qǐng)是否通過，直接影響到金融機(jī)構(gòu)的利益，所以只有他們有權(quán)決定是否給您貸款。

27、放貸機(jī)構(gòu)根據(jù)什么決定是否給你貸款？

您是誰？您愿意還款嗎？您有能力還多少？

根據(jù)對(duì)上述問題的回答，放貸機(jī)構(gòu)評(píng)估您的信用，決定是否給您貸款：

【低風(fēng)險(xiǎn)】以信用貸款，無須擔(dān)保抵押

【中風(fēng)險(xiǎn)】可接受，但需要抵押或擔(dān)保

【高風(fēng)險(xiǎn)】拒絕

28、放貸機(jī)構(gòu)如何判斷您的信用風(fēng)險(xiǎn)？

根據(jù)信用報(bào)告中的信息判斷您的信用風(fēng)險(xiǎn)；

根據(jù)法院信息判斷個(gè)人行為作風(fēng)；

根據(jù)周邊朋友判斷人品……

29、什么是風(fēng)險(xiǎn)偏好？

機(jī)構(gòu)不同，態(tài)度不同。體現(xiàn)為愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)種類、大小等不同，尤其是客戶準(zhǔn)入條件不同。

例如，剛參加工作的大學(xué)畢業(yè)生還款能力可能比不上工作穩(wěn)定的中年人，有的放貸機(jī)構(gòu)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大而拒貸；

有的機(jī)構(gòu)則看中年輕人的發(fā)展?jié)摿?，從長計(jì)議，愿意承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)放貸款。

30、一家拒貸，全部否決嗎？

不一定！不同機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好和客戶定位不同，愿意接受的客戶也不同。

31、為什么放貸機(jī)構(gòu)要看您的對(duì)外擔(dān)保情況？

擔(dān)保就是：承諾當(dāng)他人還不了款時(shí)您替他還款，相當(dāng)于一筆貸款，影響您未來的申請(qǐng)貸款。

因此，如果幫他人進(jìn)行擔(dān)保，一般貸款很難申請(qǐng)下來。

32、如何養(yǎng)成良好的信用習(xí)慣？

【拒當(dāng)白戶】

沒有貸款記錄不代表信用良好，因?yàn)闊o法判斷個(gè)人信用問題，最好的方法是先使用信用卡，積累信用，拜托征信白戶。

【不要逾期】

逾期不僅給自己的征信記錄添上一筆污點(diǎn)，預(yù)期越久，罰息越多，甚至能影響生活。

【量力而為】

貸款不是越多越好，必須量力而為，否則超出自己的還款能力范圍，就會(huì)出現(xiàn)逾期的情況。

【拒絕擔(dān)?！?/span>

剛剛也說了，一次擔(dān)保相當(dāng)于貸款，自己沒有用到錢，還要替別人逾期的行為負(fù)責(zé)，這么吃力不討好的事情還是拒絕為妙。

33、中國人民銀行征信中心有“黑名單”嗎?

中國人民銀行征信中心沒有“黑名單”。

征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對(duì)客戶信息做任何評(píng)價(jià)。

34、我的戶口在湖北武漢，可以在北京查自己的信用報(bào)告嗎？

可以。

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)查詢。